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谁为5G时代的数字财富管理做好了准备?山下彩香

文成新闻网-文成本地新闻资讯 时间:2020年01月08日 01:12

  2019年12月19日,国泰君安证券课题组申报的《证券业数字财富管理发展模式研究》荣获中国证券业协会2019年重点课题研究优秀课题报告,山下彩香这也是该课题组连续第三年获颁优秀课题报告荣誉。在证券行业的通道业务收入模式固化、同质化严重,佣金率持续下滑的背景下,证券行业近年来不约而同的将创新的重心聚焦到财富管理上来,但发展模式却千差万别,有的忙于改名明志,有的探索第二条营收曲线,认可声有之、争议声有之,更多的是困惑和茫然。在财富管理探索中,券业尚未形成统一意见:如何在单纯金融产品销售的基础上,真正做到以客户为中心,进一步完善理财客群的资产配置,提升综合金融服务体验?

  国泰君安课题结合实践研究认为,伴随着我国个人可持有的可投资资产总规模的不断提升、理财需求与市场规模的不断扩大、5G时代的正式到来,金融科技驱动下的财富管理数字化发展或将成为未来券业财富管理的发展趋势。

  数字财富管理是金融科技赋能下的财富管理业务及服务模式创新,改变以投资顾问经验为主导的金融产品销售及资产配置服务的传统财富管理定位,大幅降低了财富管理的门槛。5G时代下,基于线上平台的数字财富管理有望突破传统财富管理时间和空间的限制,将财富管理真正普惠到海量用户层面,从而实现服务客群的延展、服务效率提升及服务体验的改善。

  数字财富管理面对的服务对象不仅是传统意义上的“有钱人”——高净值与富裕投资者,更是海量亿级基础投资者。面对海量用户以及其日益增长的投资理财需求,在手机成为人类的“第六官”背景下,APP成为证券机构承载不断扩大的理财客群与实践数字化财富管理的最佳平台与载体。

  君弘在线是君弘APP中的超级图文直播间,倡导“人机合一”的伴随式服务理念。据统计,目前行业内尚有超过1.2亿基础投资者受限于传统线下投顾服务半径和人力成本原因而无专属投资顾问服务覆盖。某种程度上,优质服务资源的稀缺和传统服务场景的局限,限制了证券机构和海量投资者的紧密沟通。如何解决用户的“无助感”是证券机构发展数字财富管理中无法回避的一个问题。5G时代的到来,大大降低了线上内容的流量门槛,使证券机构依托互联网平台“上线”真人投顾,营造立体的线上服务场景,拓展优质投顾的服务半径,加强与客户的线上一对一“虚拟现实”紧密沟通成为可能。

  每一个君弘在线图文直播间都可以容纳成千上万用户,并配备精选专职投资顾问,在智能机器人助手的帮助下高效地陪伴客户,通过解读市场热点、发现投资机会、发布投教课程、组织沙龙讨论、回答客户问题等方式,向广谱客户传递正确的投资观念,提升投资技巧,解决投资焦虑。在线投资顾问的直播内容依托君弘APP内容体系和智能平台,确保了内容质量与合规,在提高服务效率的同时提升服务品质。此外,君弘在线支持君弘APP所有内容链接展示,客户可以一站式满足查行情、看资讯、学投资、做理财、做咨询、看视频等多种服务需求,真切体验到“有温度”、“人机合一”的数字化财富管理服务。

  除了服务方面,在核心基础功能的行情揭示方面,君弘APP中的Level-2 Plus功能提供千档行情、逐笔委托、成交还原三大核心功能,千档行情拥有毫秒级刷新速度,逐笔委托实时呈现逐笔挂单数据,成交还原明晰所有成交数据。同时,君弘APP在相关业务及政策发布后的第一时间帮助符合条件的投资者开通科创板及新三板相关权限,助力投资者把握先机。

  如今,国泰君安君弘APP已从2016年的650万用户跨越成长到如今为线上超3300万用户、1200万客户传递优质的数字财富管理服务一站式综合金融服务平台,APP月活稳居行业前二,行情刷新、交易下单速度长期居于行业榜首。凭借优异的在线服务体验和服务模式创新获得了包括上海市人民政府颁布的上海金融创新成果奖一等奖在内的七大项省部级荣誉与包括由券商中国、新浪财经、每日经济新闻颁发的数字化财富管理APP、最佳财富管理APP、年度券商优秀APP等在内的数十项媒体奖项。

  如果说APP是为数字财富管理提供了日益增长的服务客群的承载平台,那整体性系统化的全量客户服务体系与精细化的互联网线上运营体系则是广谱投资者提供差异化、高质量数字化财富管理服务的重要支撑。

  国泰君安通过构筑零售客户服务“四梁八柱”,基于客户“五星四标签”分级分类系统,整合全集团服务资源,打造了君弘服务体系,聚焦客户“交易”、“产品”和“服务”获得感,依托“智能科技+投资顾问”服务团队,按照“线上统一、线下标准”原则,建立了完善的客户响应和触达机制,围绕行情、资讯、交易和理财等核心金融服务场景,分星级多维度提供极致服务内容和特权,塑造了券业服务新模式,全程陪伴客户投资理财需求升级。

  国泰君安君弘APP还从客户使用场景角度建立了覆盖全天候的投资内容运营体系,实现资讯的“全、快、准、深”,通过智能资讯和人工运营相结合的方式为客户提供千人千面的内容服务。瞄准5G应用,君弘资讯实现了图文、音频、视频等全媒体形式,特别是视频直播服务已实现交易日全覆盖,满足客户更生动、更立体的内容需求。

  资产配置是财富管理的核心能力,其核心思想是通过分散化投资有效降低组合波动、提升收益风险比,从而真正实现客户资产的保值、增值。资产配置的基本流程一般包含客户需求探索、投资组合建立、投资组合实施、投后管理等步骤。

  在数字财富管理模式下,一方面通过金融科技赋能,可以大幅提升组合构建、实施和投后管理的效率,结合客户的个性化标签与风险偏好,可以低成本、高效率地为客户提供千人千面的个性化资产配置服务;另一方面,通过低起点、低费率的标准化的公募基金、场内ETF等产品为客户开展资产配置,减少对高门槛的私募、信托等产品的依赖,可以大幅降低投资者参与财富管理的门槛,使得大众客户亦可获得专业化的财富管理服务。例如,国泰君安于2019年9月推出的现金宝业务,在不影响客户正常交易的前提下,可将客户证券资金账户闲置资金自动申购为指定的货币基金,并提供交易时间内T+0的实时取款服务,为客户资产增值保驾护航。

  国泰君安君弘APP梳理了四大类了服务节点,围绕客户全景视图和用户旅程地图两张“图”,打造了新客理财、生日理财、工资理财、心愿理财、节假日理财等场景化理财策略,满足客户不同节点的多元化理财需求。

  在数字财富管理业务中,证券机构的优势在于,对于我国近1.5亿A股投资者来说,股票交易投资仍然是他们的重要需求,基于交易的数字财富管理增值服务是证券机构能发挥自身禀赋优势,满足海量客户核心需求,同时打造“护城河”的重要方式之一。

  基于此,国泰君安君弘APP增值服务(一期)已经上线,包括红绿波段、智能优选、形态大师3大功能,上线首月用户数量即突破3万人。红绿波段是以趋势交易理念为基础辅助用户轻松捕捉趋势拐点;智能优选对沪深A股按六大维度模型,60项因子差异赋值综合打分,每日优选30只个股;形态大师追踪全市场个股形态走势,筛选专业教材中提出的经典技术形态。增值服务通过提供策略模型,辅助用户进行投资决策,促使客户理性操作,延长客户的投资生命周期。同时为了满足客户全球化配置需求,君弘APP免费实时美股行情(国内领先),括全美8000余支股票,覆盖盘前盘中盘后全时段。配套上线的还有个股信息和财务情况,更有海外分析师投资观点,帮助投资者进一步了解美股个股,先人一步掌握海外投资信息。

  另一方面,市场对证券机构“仅限炒股”的旧有认知定位尚未被完全打破,用户的理财心智仍需开启。为改变投资者固有观念,培养投资者正确的理财观念,深入探索数字化财富管理服务,818理财节应运而生。

  818理财节以寓教于乐的形式,通过线上平台传导专业的资产配置方法,并为海量用户提供个性化的理财方案,场景化的金融服务。

  如今,开始于2017年的国泰君安818理财节已走过了三个年头,山下彩香累计辐射人次近2300万。818理财节也已经成为证券业的理财嘉年华,仅2019年,就有近50家证券机构相约共同举办,以人工造节,树证券理财之口碑,以专业服务助客户资产保值增值,开启券业数字财富管理之路。

  可以预见,资本市场改革开放释放的多重红利,将给证券行业发展带来历史性重大机遇。资管新规、基金投顾等政策的推出、金融产品种类的日益丰富和5G与金融科技的迅猛发展,无意正加速推动证券业数字财富管理的发展。

  面对行业变局,证券机构应当不断锻造全面领先的核心能力,成为改革创新的先行者和客户至上理念的践行者。作为国泰君安面向海量投资者的重要工具,山下彩香君弘APP未来将继续依靠科技推动,实践数字化的财富管理之路,以强大的金融科技作为支持,为君弘APP上超过3300万用户、1200万客户提供更加专业、极致、有温度的个性化综合金融服务。

  5G时代,未来在金融科技赋能下,证券公司可基于合作伙伴核心能力的开放,突破金融产品、流量运营、数据获取、客户权益等多方面的局限,丰富服务资源、聚合服务能力,构建平台生态圈价值链,实现深度合作共享,从而提升自身数字财富管理服务能力,持续满足大众客户多样化财富管理需求。另一方面,资管新规、管理型投顾等政策的推出,正加速推动证券业数字财富管理的发展,打造买方投顾模式。从发展趋势来看,数字财富管理的未来是以客户为中心的买方投顾模式。买方投顾模式与客户长期利益绑定,有动力根据客户的需求匹配适合的金融产品,并通过投资者教育来引导客户实现理性投资,真正实现“以客户为中心”,回归为客户实现资产保值增值的服务本源。

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